委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。委托贷款合同的表现形式主要有两种：
双方协议的委托贷款：由资金提供人（委托人）与银行（受托人）签订的委托合同及银行与借款人签订的借款合同构成，委托人与受托人、贷款人与借款人的权利与义务分别在两个合同中约定。
三方协议的委托贷款：由一个合同构成即委托人、受托人与借款人的权利义务均在一个合同中约定。
委托贷款一般不需要担保，但在现实生活中，商业性的委托贷款（区分政府部门发放的政策性资金贷款）合同中，为了减少资金回收风险，绝大多数会设定担保，并且多为物的担保。那在委托贷款合同中，设定受托银行为担保权人的担保合同是否有效，委托人能否享有担保权?对此，分两种情况分析如下:
（1）委托贷款合同有效。如果担保合同系担保人与委托人签订，且担保合同并不存在法律规定的无效情形，且依法履行了相应的程序如抵押、质押登记，担保合同应认定为有效合同。如果担保合同系受托银行与担保人签订，约定的担保权人为受托银行，或担保登记机关登记的担保权人为受托银行时，担保合同的效力以及委托人担保权的行使就值得商榷。因为受托银行不享有债权，所以自然就不存在为实现其债权而设立的担保权，因此登记其名下的担保权因主债权不存在而不成立。此时，尽管委托人是真正的债权人，但因委托人未按规定与担保人签订担保合同及履行相应的手续，所以不属于担保权人，自然也不得享有担保权。
（2）委托贷款合同因被认定为规避法律而无效。委托贷款合同无效，因担保合同属于从合同，主合同无效，担保合同当然无效，委托人自然无法要求担保人承担担保责任。